資産運甚・投資

iDeCoむデコの節皎効果は絶倧SBI楜倩蚌刞を利甚し長期投資

iDeCoむデコの節皎効果は絶倧
SBI楜倩蚌刞を利甚し長期投資

前回こちらの蚘事にお我が家で行っおいる資産運甚の党皮類をお䌝えしたした。

今回はその䞭でもリスクが䜎くめで節皎効果を組み合わせるず利回りが倧幅アップするiDeCo(確定拠出幎金401K)に぀いおご説明したす。
節皎ず良く聞くず思いたすが、実際䜕がどう節皎になるのか
その蟺りも解説しおいこうず思いたす。

我が家の状況。倫婊で行っおいる進捗等も合わせお報告しおいきたす。

むデコの節皎効果は簡単に蚈算出来たす。

サラリヌマンの方は幎末に䌚瀟が確定申告をしおくれるず思いたす。
源泉城収祚を芋ればむデコでの節皎額が詊算出来たすよ。

『絊䞎所埗控陀埌の金額』ず蚀う欄があるず思いたす。
その右隣の枠に曞いおある『所埗控陀の合蚈額』を匕きたす。

出た金額が、『課皎所埗』になりたす

その課皎所埗を䞋の所埗皎の金額の衚に圓おはめる。

䟋えば課皎所埗が150䞇だった堎合皎率5%で75,000円所埗皎

所埗皎の衚

プラス䜏民皎が10%で150,000円

合蚈で225,000円が皎金になりたす簡単簡単♪

私も昔は皎金の蚈算っお難しい物だず思っおたしたが、案倖自分でやっおみるず簡単な事に気付きたすよ。
蚀葉が挢字だらけで難しく曞いおあるから䜙蚈そう思うんでしょうが、やっおる事は足し算ず匕き算ず掛け算です。

 

むデコでの節皎メリットを蚈算しおみよう。

先ほどの䟋で続けお詊算しおみたしょう。

課皎所埗が150䞇だった堎合、幎間の皎金額は225,000円でした。
仮にむデコで毎月23,000円出しお幎間276,000円投資したずしたす。
するず、この払った276,000円が党額控陀に回りたす。

぀たり、匏にするず、課皎所埗1,500,000-276,0001,224,000円
課皎所埗が枛額されたす、ここに同じ様に所埗皎5%ず䜏民皎10が掛かりたすので、183,600円
先ほどの225,000円-183,600円41,400円の節皎になりたした。

276,000円に察しお幎間で41,400円なので15%の利回りになりたす

これが毎幎毎幎節皎になっおいきたす。

楜倩蚌刞のシミュレヌションで簡単にどの䜍節皎になるか詊算出来るのでやっおみたら面癜いですよ。


ちなみに難しく曞きたしたけど、皎率5%ゟヌンの人は、幎間拠出額276,000×0.1541,400円。ず簡単に蚈算出来たす。

次のゟヌン所埗皎10%ゟヌンの方は節皎額が55,200円ず倧きくなりたす。






超高利回り幎間利回り15%
ずころが倧きな萜ずし穎がありたす。

いきなり萜ずし穎がありたす。結局15%っおのは幎間に払った金額に察する節皎額であっお、確かに毎幎玄4䞇円は節皎になりたす。
ずころが、1幎目で払った金額は60歳になるたで䞀切出せたせん。
぀たり2幎目になったら552,000円の拠出に察しお41,400円の節皎。幎間8.11%に枛りたす。
こんな感じで蚈算しおいくず 

むデコの節皎効果

最終的に59歳の段階では0.69%の利回りになっおいたす。

合蚈で玄91䞇円すでに節皎出来おいるので十分だず蚀う声もありたすが、幎利蚈算の萜ずし穎には泚意しお䞋さい。
耇利蚈算した堎合、節皎効果は

 

䞊蚘は38歳からスタヌトした堎合のシミュレヌションになりたす。
毎月拠出の力は凄くお23,000円積み立おおいくだけで元金だけで玄600䞇にもなるんですね。ほぉほぉ。

ここたで曞いおきた事は『節皎面だけの話ですので間違い無いように』

 

 

我が家のむデコ運甚状況。
SBI蚌刞楜倩蚌刞を利甚しおおりたす

先ほどたでは節皎面からのメリットをお䌝えしたした。
毎月の拠出額が決たったら、今床は投資先を遞びたしょう。

節皎は節皎、投資は投資。
頭の䞭の切り替えが倧事です。

 

投資先ずは蚀え、元金枛るのが嫌だ。節皎効果だけ埗たいっず考える方向けに元金保蚌の商品も遞べたす

※SBI蚌刞 iDeCoの商品ラむンナップの䞀郚
むデコ。SBI蚌刞の商品、元本保蚌

぀たり、定期預金で元金保蚌で0.02の利息を貰いながら先ほどの玄90䞇の節皎メリットの恩恵を受けれる蚳です。

 

運甚したい方は、むデコ甚に開発された投資信蚗を遞んで買う事が出来たす。

我が家の状況
・倫⇒SBI蚌刞 iDeCoで毎月23,000円
・劻⇒楜倩蚌刞で毎月12,000円䌚瀟で幎金制床がある為、䞊限が䜎くなりたす

ネット系蚌刞䌚瀟の手数料が安くお、埌倧事なのは信蚗手数料0.2ずかが毎幎の預かり金に察しお手数料ずしお掛かりたす。
0.2ず聞くず小さく感じるかもしれたせんが、600䞇に察する0.2っお12,000円ですからねぇ。

いずれにせよ、商品自䜓は倉曎出来るのである皋床運甚しお手数料ずか考えお定期預金に入れお保管なんお事も可胜です。自由床は高いのでご安心を。

倫⇒SBI蚌刞 iDeCoの珟圚の状況

むデコ SBI蚌刞の状況

別に倧した額じゃないんで、公開しおも良いんですが、生々し過ぎるので資産総額は䌏せおたすただ100䞇いっお無いです

私の堎合、先進囜の株に50%、債刞に50%ずむデコに関しおはおずなしい商品を遞択しおいたす。
色々面癜そうな商品もあるんですが、先ほどの信蚗手数料が高くおパスしおたす。

損益は珟状では+5䞇䜍になっおたすねぇ。

さすがに超長期投資なので、目先の䞀喜䞀憂は党くもっお無意味ですね。
しかし、異倉に気付く為にも月に䞀回はログむンしおチェックしおおりたす。

 

劻⇒楜倩蚌刞の状況

 

むデコ、楜倩蚌刞の状況

こちらは、セゟンバンガヌドを買う為に楜倩蚌刞に申し蟌みたした
珟圚は+1999円。

実は、セゟン投信のファンでしお投資信蚗も毎月20,000円買っおたす
節皎しながらセゟン投資出来るなんお最高じゃないですか

しかも、楜倩経由しおいるのに信蚗手数料は盎販ず同じ0.62%
やりたすなぁ楜倩蚌刞さん。

しかし、手数料0.62自䜓は決しお安くは無いです。

先ほどのSBIのニッセむ倖囜株は0.2ですから、手数料だけで芋たら玄3倍
その分セゟンの運甚には期埅しおおりたす。
ある皋床分母が倧きくなっおきたりした堎合は商品倉曎も怜蚎ですね。

 

SBI蚌刞の商品を䟋に遞び方を考える

SBI蚌刞のセレクトプランで申し蟌める皮類は36皮類もありたす
ずは蚀え、実際の遞択肢は数皮類に限られおきたす。

理由は、手数料。

信蚗報酬ず蚀う蚘茉になっおおりたすが、぀たり幎間で掛かるコストになりたす。

結局ここが高いず、節皎だ利回りだず蚀った所でマむナスになる可胜性が高くなりたす。
その蟺を加味しお色々商品を芋おいきたしょう

①日本株匏

SBI蚌刞むデコ商品

日本株匏では6個の商品がありたす。

が、䞋の3぀は論倖。
手数料信蚗報酬が高すぎたす。

3番目のひふみ幎金に関しおは、私も行っおいるひふみ投信の幎金版。


ひふみ投信に関しおはこちらで別蚘事にしおおりたす。

 

私も行っおいる投資信蚗ではありたすが、やはり0.8208の手数料はやはり高すぎるのでむデコずしおは华䞋。

そうなるず䞊の2぀、日経平均連動かトピックに連動かの2択になるず思いたす。
0.1512%なので手数料ずしおもOKでしょう。

簡単に説明するず
●日経平均⇒䞊堎䌁業225瀟の株䟡を平均した倀を指数化。
●TOPIX⇒東蚌1郚䞊堎䌁業党おの銘柄を指数化。

どちらも良く聞く指数だず思いたすが、この指数に連動した動きを目指す投資信蚗になりたす。

぀たり今埌、日本の株䟡が䞊がるず思えば買った方が良いし、䞊がらないず思えば買わない方が良い。
そんな遞び方でOKだず思いたす。

個人的には、ひふみ投信の蚘事でも曞きたしたが、日本株の芋通しに関しおは非垞にネガティブです。
単玔に少子高霢化。子䟛少なくお人口枛少。人口が枛るのに経枈の発展は無い。
そう考えおいるので日本株はおススメ出来たせん。

②䞖界の株匏

SBIむデコ商品

次に䞖界の株匏の話です。
たず、手数料が圧倒的に安い䞊2個。
0.107892めちゃくちゃ安いです

侊2個が䞖界の株匏に投資。
1番目のニッセヌが玔資産も倚くTopですね。

3番目は日本を陀く党䞖界。
私の様に日本株の将来性が無いず思っおる人向けですね。

5番目はアメリカの株匏S&P500
アメリカの遞抜銘柄500皮類の倀を指数化したもの。
アメリカを代衚する指数の䞀぀。

実はこれがおススメで、私はこれに乗り換え様ず今手続き䞭です。

6番目は新興囜
先進囜より新興囜の方が䌞び率が倧きい可胜性はありたす。しかしダメになる可胜性も高いのでなんずも蚀えたせん。
手数料ずしおはギリギリ蚱容出来る0.20412なので怜蚎の䜙地はありたす。少し組み蟌んでも良いかも知れたせんね。

③債刞

SBIむデコ商品

債刞は株匏ず違い䟡栌が安定しおおりたす。
倧きく䌞びる事もありたせんが、䜎リスク商品になりたす。

これも䞊から、日本か先進囜か新興囜かの3択。

株ず違っお債暩は日本を遞択肢ずしおも良いかもしれたせんね。

④䞍動産リヌト

SBI蚌刞むデコ商品

リヌトも囜内か海倖かの2択

しかし、手数料が高め。
ここたで出す必芁があるのか疑問。リヌトの投資をしたいのなら、むデコじゃなくお普通にリヌトで買った方がおススメですね。

⑀その他

SBI蚌刞むデコ商品䞀芧

その他の商品ではこんな感じです。

䞀番䞊のバランス8資産均等

これは、䞖界の株匏日本を含む債刞、リヌト等、均等にした商品。
遞ぶの手間だし、分散投資でリスクを回避し぀぀党おお任せしたいっお方にお勧めかもしれたせん。手数料も0.1512ず安いですし。

⑥商品遞択のたずめ

SBI蚌刞の商品を䟋に取っお説明しおきたした。
むデコの堎合以䞊の商品を遞んで投資する必芁がありたす。
分散しおも良いし1択でも良いですし。

私の堎合今埌倉曎したすが、これたでは 
むデコ SBI蚌刞の状況
単玔に䞖界の株匏に50%
䞖界の債刞に50%

そんな感じで運甚しおきたした。

配分にルヌルは無いので、10%づ぀10個ずかでも良いんですが、シンプルに考えお、株なのか債暩なのかリヌトなのか。
それか色々手間なので、最埌に玹介した党おパッケヌゞ化されおるeMAXIS Slimバランス8資産均型に100%にするのか。

この蟺の怜蚎はしっかりした方が良いず思いたす。
ちなみに運甚の䞭身は簡単に倉曎出来たす。
䟋えば、䜕幎か経過しおもう十分利益も出たし確定しお埌は定期預金に倉曎なんお事も可胜です。

個人的には、今埌はアメリカの株匏S&P500を䞭心ずした運甚に切り替えおいこうず思っおおりたす。

 

たずめ

今回は、iDeCo(むデコ)に関しおの我が家の状況をお䌝えさせお頂きたした。
むデコに関しおは、節皎面でのしっかりずした把握単玔に幎利に螊らされない事
それず運甚面。
投資信蚗なので、マむナスになる事も十分考えられたす。
投資はリスク蚱容ずの戊いです。

しかし、ホントの意味でのリスクは『60歳たで䞀切出金出来ない事』
これだず思いたす。

䜙剰資金䞭の䜙剰資金でやらないず、積み立おたお金は䞀切出せたせん。
この事を十分に考え、毎月の拠出額を考え取り組たれおはいかがでしょうか

それず、投資信蚗を遞ぶ際はずにかく手数料だず思いたす。
順調にいけばドンドン分母が倧きくなっおいきたす。

それに連れお手数料の額も倧きくなっおいきたす。

その事には十分泚意しお商品を遞んで䞋さい。

コツコツ節皎の恩恵を受けながら60歳以降の老埌資金を貯めおいきたしょう

【確定拠出幎金(iDeCo)専甚】SBI蚌刞




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